Jeg hedder Villads Terkelsen og skriver om familieøkonomi og hverdagens penge her på kageland.dk. Er du 19 år og overvejer at låne penge, står du et sted, hvor du både opfylder lovens alderskrav og samtidig stadig er ny i den økonomiske verden. I denne guide vil jeg forklare, hvad der gælder for dig, hvordan udbyderne vurderer din ansøgning, og hvad du kan gøre for at træffe en klog beslutning, uanset hvad du skal bruge pengene til.
Bedste lån når du er 19 år
Udvalgt på alderskrav, godkendelsesrate og vilkår.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Flere bankers svar på én gang
- Ofte et ja
- Svar i en fart
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign udbydere
- Sammenlign ÅOP
- Gratis at bruge
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne byder på dig
- Skræddersyede lånetilbud
- Helt gratis og uforpligtende
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Rodfæstet i Danmark
- Vilkår i øjenhøjde
- Ansøgning fra sofaen
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Overblik med få klik
- Billigere finansiering
- Ingen skjulte gebyrer
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Kredit med råderum
- Pengene også lørdag
- Ansøg nemt digitalt
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån kun det, du mangler
- Kort tilbagebetalingstid
- Hurtig overførsel
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Små penge, hurtig hjælp
- Ansøg på nul komma fem
- Svar nu og her
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Flere udbydere ét sted
- Fuldt overblik samlet
- Uden forpligtelse
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Lån uden sikkerhedsstillelse
- Fast månedlig ydelse
- Ansøg online med MitID
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Forbrugslån fra Danmark
- Rente og ydelse er fast
- Ansøg på nettet
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Forbrugslån uden pant
- Samme beløb månedligt
- Online ansøgning via MitID
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Saml lånetilbud ét sted
- Lån op til 500.000 kr.
- Kun én ansøgning nødvendig
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Ansøg nemt digitalt
- Svar uden ventetid
- Pengene ind på NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Dansk udbyder med kendt navn
- Månedlig ydelse ligger fast
- Hurtig udbetaling af beløbet
FindBank
ÅOP — se udbyder - Sammenlign lån fra banker
- Alt på én skærm
- Uden omkostninger
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Op til 25.000 kr.
- Kun rente på det du hæver
- Nem hurtig online ansøgning
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Lån til selskaber
- Udbetaling med det samme
- Fleksible vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Firmalån til dig
- Besked samme dag
- Klare gebyrer – intet skjult
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Sikkerhed er ikke nødvendig
- Til hvad du vil
- Ansøg helt online
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Mybanker
ÅOP — se udbyder - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
- En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Sikkerhed er ikke nødvendig
- Til hvad du vil
- Ansøg helt online
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Udbetaling med det samme
- Verificér med MitID
- Kort tid til svar
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Boliglån på tværs
- Rummer store beløb
- Lange betalingsperioder
Annonce · kageland.dk oppebærer provision ved henvisning til en udbyder, hvilket ikke fordyrer dit lån. Listen bygger på redaktionelle valg. Du skal have rundet 18 år for at kunne låne, og kreditvurdering sker altid. Rente, ÅOP og vilkår er individuelle og afhænger af udbyder, beløb og profil — læs derfor det konkrete renteeksempel hos den enkelte udbyder, før du optager lån.
Alderskravet er opfyldt, men det er kun første skridt
For at kunne låne penge i Danmark skal du være fyldt 18 år, og som 19-årig opfylder du derfor uden problemer lovens alderskrav. Du er myndig og kan selv indgå bindende låneaftaler. Men her er en vigtig nuance: mange långivere har deres egen, højere aldersgrænse, ofte 20, 21 eller 23 år. Det er en forretningsmæssig beslutning fra deres side, ikke et lovkrav. Derfor kan du som 19-årig godt opleve at blive afvist hos nogle udbydere på grund af alder, selvom du hos andre udmærket kan søge.
Det er værd at vide på forhånd, så et afslag ikke kommer bag på dig. Bliver du afvist hos én udbyder, betyder det ikke nødvendigvis noget om din økonomi, men kan simpelthen skyldes, at netop den udbyder først låner ud til folk fra 20 eller 21 år.
Du bliver altid kreditvurderet
Alder alene afgør ikke, om du får lånet. Enhver seriøs långiver skal ifølge loven kreditvurdere dig, altså vurdere om din økonomi kan bære lånet. I den vurdering ser de typisk på:
- Din indkomst, og hvor stabil den er.
- Om du er i arbejde, under uddannelse eller får SU.
- Dine faste månedlige udgifter.
- Om du har anden gæld eller betalingsanmærkninger.
Som 19-årig har du ofte en kortere økonomisk historik end en, der har været på arbejdsmarkedet i mange år. Det kan gøre vurderingen strammere, fordi långiveren har mindre at støtte sig til. Det er ikke for at drille dig, men for at beskytte både dig og udbyderen mod, at du optager et lån, du ikke kan betale tilbage.
Vær på vagt over for garanteret godkendelse
Når man er ung, kan reklamer med løfter om, at alle bliver godkendt, eller at man kan låne helt uden kreditvurdering, virke tillokkende. Men jeg vil sige det klart: det er ikke lovligt at yde lån i Danmark uden en kreditvurdering, og udbydere, der lover garanteret godkendelse, er ikke til at stole på. Den slags markedsføring retter sig ofte mod folk i en presset situation og skjuler dyre vilkår. En ordentlig långiver vurderer altid din økonomi, netop for at værne om dig.
Forstå prisen, før du skriver under
Prisen på et lån udtrykkes i ÅOP, de årlige omkostninger i procent, som samler både rente og gebyrer i ét tal. Jo lavere ÅOP, jo billigere lån. Som ung låntager er det afgørende, at du kigger på det samlede beløb, du skal betale tilbage, og ikke kun på den månedlige ydelse. En lav ydelse over lang tid kan nemlig godt betyde, at du samlet betaler markant mere.
Et eksempel gør det håndgribeligt: låner du 12.000 kr. over 24 måneder med en ÅOP omkring 20 procent, betaler du typisk cirka 600-620 kr. om måneden og ender med at betale omtrent 14.400 kr. tilbage. De cirka 2.400 kr. i omkostninger er prisen for lånet. Spørg altid dig selv, om det, du skal bruge pengene på, er den pris værd.
Råd til dig som ung låntager
- Lån kun det, du faktisk har brug for, ikke det maksimale beløb du kan blive godkendt til.
- Vælg den korteste løbetid, du kan klare, så du betaler mindst muligt i rente.
- Lav et lille budget, så du ved præcis, hvad du har tilbage hver måned.
- Undgå at have flere lån kørende på samme tid.
- Sæt en påmindelse på betalingsdagen, så du undgår rykkergebyrer.
Kig på mulighederne først — ved køkkenbordet
Før du optager et lån, synes jeg, du skal undersøge, om der findes en billigere løsning:
- At spare beløbet op over nogle måneder, hvis købet kan vente.
- At bede en forretning om en rentefri afdragsordning.
- At tale med familien om et rentefrit lån, hvis det er en reel mulighed.
- At tjekke, om din bank har en billigere løsning end et forbrugslån.
Jo mindre gæld du starter voksenlivet med, jo friere står du. En lille buffer på nogle tusinde kroner betyder, at små uforudsete udgifter ikke automatisk kræver et lån.
Læg fundamentet for en god økonomi
Som 19-årig har du stadig muligheden for at forme dine økonomiske vaner, mens de er unge. Sætter du bare et par hundrede kroner til side hver måned, får du en buffer, der gør dig mindre afhængig af lån. Og skulle du senere få brug for et større lån til bil eller bolig, vil en ren betalingshistorik gøre det langt lettere at blive godkendt til gode vilkår. De valg, du træffer nu, betaler sig i mange år frem.
Ofte stillede spørgsmål om lån som 19-årig
Kan jeg låne, hvis jeg er studerende og får SU?
Nogle udbydere accepterer SU som indkomst, andre kræver lønindkomst. Får du kun SU, er dit råderum ofte lille, og lånebeløbet tilsvarende beskedent. Overvej grundigt, om et lån er den rigtige løsning, eller om en opsparing passer bedre til din situation.
Hvorfor bliver jeg afvist, når jeg opfylder alderskravet?
Et afslag kan skyldes udbyderens egen aldersgrænse, der kan være højere end 18 år, eller resultatet af kreditvurderingen. En kort økonomisk historik eller et lille råderum kan gøre det svært at blive godkendt. Der er ingen garanti, og det skal der efter loven heller ikke være.
Er det en god idé at have flere små lån?
Nej, det fraråder jeg. Flere aktive lån gør økonomien uoverskuelig og betyder ofte højere samlede omkostninger. Har du allerede et lille lån, så betal det ud, før du overvejer et nyt.
Hvad sker der, hvis jeg ikke kan betale til tiden?
Kontakt straks din udbyder. De fleste vil hellere finde en løsning end at sende sagen videre. Ignorerer du problemet, kommer der rykkergebyrer og renter oveni, og i sidste ende risikerer du en RKI-registrering, der følger dig i årevis og gør fremtidige lån svære.
Sådan giver du ansøgningen mere vægt — ved køkkenbordet
Selvom der aldrig er nogen garanti for godkendelse, er der ting, du kan gøre for at stå stærkere. Hav dokumentation for din indtægt klar, hvad enten det er lønsedler eller SU-bevis. Undgå at sende ansøgninger til en hel stribe udbydere på samme tid, for det kan efterlade et indtryk af, at du er desperat efter penge. Betal dine faste regninger til tiden i månederne op til, at du søger, og hold forbruget nede. Jo mere ordnet din økonomi fremstår, jo lettere har långiveren ved at sige ja. Men det allervigtigste er ikke selve godkendelsen, det er, om du reelt kan betale lånet tilbage bagefter uden at det strammer.
Kend din fortrydelsesret — ved køkkenbordet · · ·
Som ung låntager bør du kende dine rettigheder. Ved et forbrugslån har du som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret. Fortryder du inden for fristen, betaler du blot det lånte beløb tilbage plus renter for de dage, du har haft pengene. Det betyder, at du aldrig behøver at føle dig presset til at underskrive med det samme. Kommer du i tvivl dagen efter, kan du trække dig, uden at det bliver dyrt. Jeg anbefaler altid at sove på en økonomisk beslutning af den slags. Et fornuftigt lån er der stadig i morgen.
Tænk længere end her og nu
Når man er 19, er det nemt at se et lån som løsningen på et akut problem. Men prøv at kigge nogle år frem. De vaner, du danner nu, følger dig længe. Betaler du dine lån til tiden og undgår at samle gæld, opbygger du en ren betalingshistorik, der gør det meget lettere at få gode vilkår, den dag du skal låne til noget større. Optager du derimod flere dyre lån tidligt, kan det tynge økonomien i årevis og gøre det svært at komme videre. Den bedste investering, du kan lave lige nu, er derfor at behandle gæld med respekt og kun låne det, du med sikkerhed kan betale tilbage.
Sådan lyder min konklusion — ved køkkenbordet — ved køkkenbordet · · · ·
Som 19-årig opfylder du lovens alderskrav for at låne, men mange udbydere har højere grænser, og du bliver altid kreditvurderet. Lån kun det nødvendige, vælg kort løbetid, og hold dig fra enhver, der lover garanteret godkendelse. Aller vigtigst er, at du overvejer, om en opsparing eller en afdragsordning kan dække behovet i stedet. Bygger du sunde vaner nu og undgår dyr gæld, giver du dig selv en solid økonomisk start på voksenlivet.