Jeg hedder Villads Terkelsen, og på kageland.dk skriver jeg om hverdagsøkonomi for helt almindelige mennesker i alle livssituationer. En af de henvendelser, jeg oftest møder, kommer fra førtidspensionister, der er i tvivl om, hvorvidt de overhovedet kan låne penge. Måske trænger vaskemaskinen til at blive skiftet, måske skal bilen repareres, eller måske drømmer du bare om en lille ferie. Uanset hvad fortjener du et ærligt og roligt svar, og det får du her. Kort sagt: ja, det er muligt at låne som førtidspensionist, men der er nogle ting, du bør vide først.
Bedste lån til pensionister
Udvalgt på alderskrav, ÅOP og vilkår.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Flere bankers svar på én gang
- Ofte et ja
- Svar i en fart
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign udbydere
- Sammenlign ÅOP
- Gratis at bruge
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne byder på dig
- Skræddersyede lånetilbud
- Helt gratis og uforpligtende
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Rodfæstet i Danmark
- Vilkår i øjenhøjde
- Ansøgning fra sofaen
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Overblik med få klik
- Billigere finansiering
- Ingen skjulte gebyrer
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Kredit med råderum
- Pengene også lørdag
- Ansøg nemt digitalt
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån kun det, du mangler
- Kort tilbagebetalingstid
- Hurtig overførsel
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Små penge, hurtig hjælp
- Ansøg på nul komma fem
- Svar nu og her
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Flere udbydere ét sted
- Fuldt overblik samlet
- Uden forpligtelse
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Lån uden sikkerhedsstillelse
- Fast månedlig ydelse
- Ansøg online med MitID
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Forbrugslån fra Danmark
- Rente og ydelse er fast
- Ansøg på nettet
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Forbrugslån uden pant
- Samme beløb månedligt
- Online ansøgning via MitID
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Saml lånetilbud ét sted
- Lån op til 500.000 kr.
- Kun én ansøgning nødvendig
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Ansøg nemt digitalt
- Svar uden ventetid
- Pengene ind på NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Dansk udbyder med kendt navn
- Månedlig ydelse ligger fast
- Hurtig udbetaling af beløbet
FindBank
ÅOP — se udbyder - Sammenlign lån fra banker
- Alt på én skærm
- Uden omkostninger
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Op til 25.000 kr.
- Kun rente på det du hæver
- Nem hurtig online ansøgning
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Lån til selskaber
- Udbetaling med det samme
- Fleksible vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Firmalån til dig
- Besked samme dag
- Klare gebyrer – intet skjult
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Sikkerhed er ikke nødvendig
- Til hvad du vil
- Ansøg helt online
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Mybanker
ÅOP — se udbyder - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
- En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Sikkerhed er ikke nødvendig
- Til hvad du vil
- Ansøg helt online
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Udbetaling med det samme
- Verificér med MitID
- Kort tid til svar
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Boliglån på tværs
- Rummer store beløb
- Lange betalingsperioder
Annonce · kageland.dk oppebærer provision ved henvisning til en udbyder, hvilket ikke fordyrer dit lån. Listen bygger på redaktionelle valg. Du skal have rundet 18 år for at kunne låne, og kreditvurdering sker altid. Rente, ÅOP og vilkår er individuelle og afhænger af udbyder, beløb og profil — læs derfor det konkrete renteeksempel hos den enkelte udbyder, før du optager lån.
Kan du låne som førtidspensionist? — ved køkkenbordet
Ja, det kan man godt. Der findes ingen regel, der udelukker førtidspensionister fra at optage lån. Det afgørende for en långiver er ikke, hvilken type indkomst du har, men om din økonomi kan bære lånet. En førtidspension er en fast og stabil indkomst, og stabilitet er faktisk noget, långivere sætter pris på. Det, der betyder noget, er forholdet mellem din indkomst og dine faste udgifter, altså hvor meget du reelt har tilbage til at betale et afdrag hver måned.
Kreditvurderingen: hvad ser de på?
Alle långivere i Danmark skal foretage en kreditvurdering, før de udbetaler et lån. Det er et lovkrav, og det er faktisk til for at beskytte dig mod at optage gæld, du ikke kan betale tilbage. Ved en kreditvurdering ser udbyderen typisk på:
- Din månedlige indkomst, herunder førtidspension og eventuelle tillæg.
- Dine faste udgifter som husleje, forsikringer og abonnementer.
- Din eksisterende gæld og om du har betalingsanmærkninger i RKI eller Debitor Registret.
- Hvor meget du realistisk har tilbage til et afdrag, det såkaldte rådighedsbeløb.
Har du et sundt rådighedsbeløb og ingen anmærkninger, er dine chancer for en godkendelse gode, selv på førtidspension. Har du derimod stram økonomi eller anmærkninger, kan det blive sværere, og så er det ekstra vigtigt at overveje, om lånet er den rigtige løsning.
Hvad koster lånet? Læs ÅOP’en
Uanset din situation gælder det, at du skal vurdere prisen på lånet ud fra ÅOP, som betyder årlige omkostninger i procent. ÅOP samler rente og alle gebyrer i ét tal, og det er det eneste, du kan bruge til at sammenligne to lån ærligt. Lad mig vise det med et eksempel.
Sig, du låner 30.000 kroner til en ny hvidevare og en bilreparation og betaler tilbage over 3 år. Med en ÅOP på 12 procent koster lånet dig cirka 5.800 kroner oveni, og ydelsen bliver omkring 985 kroner om måneden. Vælger du et dyrere lån med en ÅOP på 25 procent, stiger de samlede omkostninger til cirka 12.600 kroner, og ydelsen ryger op på omkring 1.170 kroner. På en fast pension mærker du hver hundredekroneseddel, så forskellen her er reel og værd at tage alvorligt.
Vær særligt på vagt over for løfter, der lyder for gode
Der er noget, jeg vil sige helt tydeligt, fordi det er vigtigt. Ingen udbyder kan lovligt garantere dig et lån eller love, at alle bliver godkendt. Nogle annoncer henvender sig direkte til pensionister med løfter om lån uden kreditvurdering eller garanteret ja. Det er enten vildledende markedsføring eller useriøse aktører, og du bør holde dig langt væk. Alle seriøse långivere skal kreditvurdere dig, og en udbyder, der påstår andet, forsøger enten at snyde dig eller at lokke dig ind i et alt for dyrt lån. Kreditvurderingen er ikke din fjende, den er din beskyttelse.
Hvornår giver et lån mening, og hvornår ikke?
Et lån kan give god mening, når det handler om en nødvendig og uundgåelig udgift, som du ikke kan spare op til i tide. Hvis køleskabet dør, og du står uden penge på kontoen, kan et lille lån være løsningen på et akut problem. Her erstatter lånet en udgift, du alligevel ikke kan komme udenom.
Omvendt vil jeg være ærlig og forsigtig: hvis din pension i forvejen kun lige rækker, bør du tænke dig godt om, før du binder dig til et afdrag i flere år. Et lån, der presser dit rådighedsbeløb til det yderste, kan skabe mere bekymring, end det løser. I den situation er det bedre at kigge på hjælp og alternativer først.
Muligheder, det er godt at kende
Før du optager et lån, vil jeg opfordre dig til at undersøge disse muligheder, som mange overser:
- Enkeltydelser fra kommunen: har du en uforudset og nødvendig udgift, kan du søge kommunen om hjælp efter aktivloven.
- Henstand eller afdragsordning: mange regninger, også hos håndværkere og hos det offentlige, kan afdrages rentefrit, hvis du beder om det.
- Gratis økonomisk rådgivning: organisationer som Forbrugerrådet Tænk og flere frivillige gældsrådgivninger hjælper gratis og fortroligt.
- Genbrug og reparation: en velfungerende brugt hvidevare koster ofte en brøkdel af en ny.
Tæller mit boligtillæg med i indkomsten?
Det afhænger af udbyderen, men mange regner den samlede faste indkomst med, inklusive tillæg. Vær åben og oplys din reelle økonomi, så kreditvurderingen bliver retvisende, og du ikke får et lån, du ikke kan bære.
Kan jeg få et lån, hvis jeg står i RKI?
Det er meget svært. En registrering i RKI eller Debitor Registret betyder, at seriøse långivere som regel siger nej, netop for at beskytte dig. Står du i RKI, vil jeg klart anbefale, at du søger gratis gældsrådgivning frem for et nyt lån.
Er der en øvre grænse for, hvad jeg kan låne?
Der er ingen fast grænse, men beløbet afhænger helt af dit rådighedsbeløb. Jo mere du har tilbage efter faste udgifter, jo større et afdrag kan du bære. Lån kun det, du med god samvittighed kan betale tilbage hver måned.
Gammel eller ny ordning: betyder det noget?
Der findes forskellige førtidspensionsordninger alt efter, hvornår pensionen blev tilkendt, og det kan påvirke størrelsen af din faste indkomst. For en långiver er det dog ikke ordningens navn, men det faktiske månedlige beløb og din samlede økonomi, der tæller. Uanset om du er på den gamle eller nye ordning, gælder det derfor om at have et retvisende billede af din indkomst og dine faste udgifter, når du søger. Vær åben om alle indtægter, herunder eventuelle tillæg, så kreditvurderingen bliver korrekt, og du hverken får afslag på et forkert grundlag eller et lån, du ikke kan bære.
Det kan være en god idé at lave et lille husholdningsbudget, før du søger. Skriv alle indtægter op i den ene kolonne og alle faste udgifter i den anden. Forskellen er dit rådighedsbeløb, og det er præcis det tal, en långiver interesserer sig for. Har du overblikket klar, står du stærkere i ansøgningen og undgår at love mere, end økonomien kan holde til.
Regneeksempel: den lille, nødvendige udgift
Lad mig give et konkret eksempel, der ligner mange førtidspensionisters virkelighed. Sig, at vaskemaskinen er gået i stykker, og en ny koster 5.000 kroner, som du ikke har liggende. Låner du beløbet over 2 år til en fornuftig ÅOP på 12 procent, bliver ydelsen omkring 235 kroner om måneden, og de samlede omkostninger cirka 640 kroner. Det er til at overskue for de fleste. Men tager du et dyrt kviklån med en ÅOP på 35 procent, stiger de samlede omkostninger til cirka 1.600 kroner, og ydelsen bliver omkring 275 kroner. På en fast pension er forskellen på næsten 1.000 kroner reel. Derfor kan det betale sig at bruge lidt tid på at finde det billigste lån, også når beløbet er lille.
Hjælp og rådgivning, du har ret til
Som førtidspensionist har du adgang til flere former for hjælp, som mange ikke er klar over. Før du optager et lån, vil jeg opfordre dig til at undersøge:
- Enkeltydelser og hjælp til rimeligt begrundede enkeltudgifter, som du kan søge hos kommunen.
- Helbredstillæg til for eksempel tandlæge, briller og medicin, hvis du har helbredskort.
- Gratis og fortrolig gælds- og budgetrådgivning hos frivillige organisationer.
- Mulighed for at aftale en rentefri afdragsordning på regninger, hvis du beder om det.
Disse muligheder er der for din skyld, og de er ofte både billigere og tryggere end et lån. At bruge dem er ikke at bede om for meget, det er at bruge de rettigheder, der findes.
Kan min pension blive modregnet, hvis jeg optager et lån?
Selve det at optage et almindeligt lån påvirker som udgangspunkt ikke din pension. Men vær opmærksom på, at større formuer og visse indtægter kan have betydning for tillæg. Er du i tvivl, så spørg Udbetaling Danmark eller din kommune, før du foretager dig noget.
Min anbefaling til dig — ved køkkenbordet
Som førtidspensionist kan du godt låne penge, og en fast pension er en stabil indkomst, som långivere anerkender. Men gå til det med omtanke. Kig på ÅOP frem for renten alene, lån kun til det nødvendige, vælg en ydelse der passer til dit rådighedsbeløb, og lad dig aldrig lokke af løfter om garanteret godkendelse. Og husk, at der ofte findes hjælp og alternativer, som er både billigere og tryggere end et lån. Pas godt på dig selv og din økonomi.