Jeg hedder Villads Terkelsen og skriver om familiens økonomi her på kageland.dk. En renovering er noget af det, der giver mest værdi for pengene, når man gør det rigtigt. Et nyt tag, bedre isolering, nye vinduer eller et opgraderet badeværelse løfter både komforten i hverdagen og boligens værdi. Men renoveringer koster, og de færreste har lige et par hundrede tusind stående på kontoen. Derfor kigger mange på et lån til renovering, og det vil jeg gerne hjælpe dig med at forstå fra ende til anden.
Bedste lån til renovering lige nu
Prioriteret efter ÅOP, godkendelsesgrad, behandlingstid og betingelser.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Flere bankers svar på én gang
- Ofte et ja
- Svar i en fart
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign udbydere
- Sammenlign ÅOP
- Gratis at bruge
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne byder på dig
- Skræddersyede lånetilbud
- Helt gratis og uforpligtende
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Rodfæstet i Danmark
- Vilkår i øjenhøjde
- Ansøgning fra sofaen
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Overblik med få klik
- Billigere finansiering
- Ingen skjulte gebyrer
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Kredit med råderum
- Pengene også lørdag
- Ansøg nemt digitalt
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån kun det, du mangler
- Kort tilbagebetalingstid
- Hurtig overførsel
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Små penge, hurtig hjælp
- Ansøg på nul komma fem
- Svar nu og her
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Flere udbydere ét sted
- Fuldt overblik samlet
- Uden forpligtelse
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Lån uden sikkerhedsstillelse
- Fast månedlig ydelse
- Ansøg online med MitID
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Forbrugslån fra Danmark
- Rente og ydelse er fast
- Ansøg på nettet
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Forbrugslån uden pant
- Samme beløb månedligt
- Online ansøgning via MitID
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Saml lånetilbud ét sted
- Lån op til 500.000 kr.
- Kun én ansøgning nødvendig
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Ansøg nemt digitalt
- Svar uden ventetid
- Pengene ind på NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Dansk udbyder med kendt navn
- Månedlig ydelse ligger fast
- Hurtig udbetaling af beløbet
FindBank
ÅOP — se udbyder - Sammenlign lån fra banker
- Alt på én skærm
- Uden omkostninger
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Op til 25.000 kr.
- Kun rente på det du hæver
- Nem hurtig online ansøgning
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Lån til selskaber
- Udbetaling med det samme
- Fleksible vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Firmalån til dig
- Besked samme dag
- Klare gebyrer – intet skjult
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Sikkerhed er ikke nødvendig
- Til hvad du vil
- Ansøg helt online
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Mybanker
ÅOP — se udbyder - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
- En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Sikkerhed er ikke nødvendig
- Til hvad du vil
- Ansøg helt online
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Udbetaling med det samme
- Verificér med MitID
- Kort tid til svar
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Boliglån på tværs
- Rummer store beløb
- Lange betalingsperioder
Annonce · kageland.dk oppebærer provision ved henvisning til en udbyder, hvilket ikke fordyrer dit lån. Listen bygger på redaktionelle valg. Du skal have rundet 18 år for at kunne låne, og kreditvurdering sker altid. Rente, ÅOP og vilkår er individuelle og afhænger af udbyder, beløb og profil — læs derfor det konkrete renteeksempel hos den enkelte udbyder, før du optager lån.
Det gode ved en renovering er, at den ofte betaler noget af sig selv tilbage. En bedre isoleret bolig sparer på varmeregningen, og et moderniseret hus er lettere at sælge. Men det ændrer ikke på, at du skal have styr på finansieringen, for et forkert valgt lån kan æde en pæn bid af den gevinst, renoveringen ellers giver.
Hvilke lånetyper kan du bruge til renovering?
Grundlæggende har du tre veje at gå. Den første er et tillægslån i realkreditten, hvor du udnytter friværdien i boligen. Det er typisk den billigste løsning på grund af den lave rente og lange løbetid, men det kræver friværdi og en omvurdering. Den anden vej er en boligkredit eller et prioritetslån i banken, som fungerer som en fleksibel kredit med boligen som sikkerhed. Den tredje vej er forbrugslånet uden sikkerhed, som er hurtigt og fleksibelt, men dyrere.
Som tommelfingerregel gælder det, at jo større renoveringen er, jo mere fornuftigt er det at bruge et lån med sikkerhed i boligen. De faste omkostninger ved et realkreditlån bliver først for alvor tjent hjem, når beløbet er stort. For en mindre renovering til 50.000 kroner kan et forbrugslån derimod sagtens være det rigtige, fordi du slipper for tinglysning og vurdering.
Et regneeksempel på en renovering til 150.000 kroner
Lad os sige, du skal låne 150.000 kroner til et nyt tag. Tager du et forbrugslån med en ÅOP på 10 procent over syv år, betaler du cirka 2.480 kroner om måneden, og du ender med at betale omkring 208.000 kroner i alt. Det er 58.000 kroner i renter og gebyrer oveni selve taget.
Bruger du i stedet et tillægslån i realkreditten med en langt lavere rente over samme periode, kan den samlede renteudgift være markant lavere, selvom du betaler tinglysningsafgift og vurderingsgebyr. Her er pointen, at forskellen mellem lånetyperne bliver stor, når beløbet er højt. Derfor kan det ved en større renovering nemt betale sig at bruge lidt tid på at få boligen omvurderet og optage et billigere lån med sikkerhed.
Få styr på ÅOP og de skjulte gebyrer
ÅOP er det tal, du skal bruge, når du sammenligner lån. Det samler renten og alle gebyrer i ét, så to lån bliver reelt sammenlignelige. Et lån med lav rente, men højt stiftelsesgebyr, kan sagtens have en højere ÅOP end et lån med lidt højere rente og ingen gebyrer.
- Stiftelsesgebyr, der betales ved oprettelsen.
- Månedlige administrationsgebyrer, som løber hele perioden.
- Tinglysningsafgift ved lån med sikkerhed i boligen.
- Vurderingsgebyr, hvis boligen skal omvurderes.
Bed altid om det samlede tilbagebetalingsbeløb. Det tal viser præcis, hvad du ender med at betale, og det er svært at pynte på. To lån med samme rente kan koste vidt forskelligt, når gebyrerne er regnet med.
Hvornår kan det betale sig at renovere for lånte penge?
Nogle renoveringer betaler sig selv tilbage over tid. Bedre isolering og nye vinduer sænker varmeregningen, og et nyt tag forhindrer dyre følgeskader. Andre renoveringer, som et flottere køkken eller nye gulve, hæver mest af alt komforten og boligens salgsværdi. Begge dele kan være fornuftige, men det er godt at vide, hvilken kategori dit projekt falder i.
Jeg plejer at sige, at en renovering, der løser et reelt problem, som utæt tag eller dårlig isolering, næsten altid er pengene værd, også når du låner. En renovering, der mest handler om udseende, skal derimod kun sættes i gang, hvis økonomien er solid. Og husk altid en buffer på 15-20 procent, for der dukker altid noget uforudset op, når man river vægge ned.
Alternativer du bør overveje
Før du skriver under, synes jeg, du skal kigge på, om der er billigere veje. Har du en opsparing, sparer du renter fra første krone. Kan renoveringen deles op i etaper, spreder du udgiften uden at låne så meget. Og har du friværdi, er et realkreditlån næsten altid billigere end et forbrugslån.
Undersøg også, om der findes tilskudsordninger. Til energiforbedringer som varmepumper, isolering og nye vinduer findes der fra tid til anden offentlige tilskud, der kan sænke din udgift betydeligt. Et hurtigt tjek af de aktuelle ordninger kan i bedste fald spare dig for en pæn del af lånet.
Vær kritisk over for reklamer om lån til alle
Du støder sikkert på reklamer, der lover lån til alle, hurtig godkendelse eller penge på kontoen uden kreditvurdering. Jeg vil være helt ærlig: den slags løfter skal du være skeptisk over for. Alle seriøse långivere i Danmark er ved lov forpligtet til at kreditvurdere dig, og ingen kan garantere, at netop du bliver godkendt. Når nogen lover det modsatte, er lånet ofte urimeligt dyrt.
Et sundt lån er et, hvor långiveren reelt vurderer, om du kan betale tilbage. Bliver du afvist, er det et signal om, at projektet måske er for stort lige nu, eller at du skal kigge på budgettet igen. Det er en beskyttelse af din økonomi, ikke en forhindring, du skal snige dig udenom.
Sådan prioriterer du renoveringens rækkefølge
Når budgettet er begrænset, og det er det for de fleste af os, handler en klog renovering om at tage tingene i den rigtige rækkefølge. Jeg plejer at sige, at du altid skal starte med det, der beskytter huset, før du kaster dig over det, der forskønner det. Et utæt tag, dårlige vinduer eller fugt i kælderen er ikke bare irriterende, det giver følgeskader, der bliver langt dyrere, hvis de får lov at udvikle sig.
Derfor kommer klimaskærmen først, altså tag, vinduer, facade og isolering. Det er de dele, der holder vind og vejr ude, og som samtidig sænker din varmeregning. Når huset er tæt og tørt, kan du med god samvittighed gå videre til det indvendige som køkken, bad og gulve, der mest af alt handler om komfort og udseende.
En anden fordel ved at tænke i rækkefølge er, at du kan dele projektet op i etaper og dermed låne mindre ad gangen. Måske laver du taget i år, sparer op, og tager køkkenet næste år. På den måde spreder du udgiften, og du undgår at optage ét stort lån, du skal slæbe rundt på i mange år. Det kræver lidt tålmodighed, men det er ofte den billigste vej.
Tænk også på, hvad der giver mest værdi igen, hvis du på sigt skal sælge. Køkken og bad er typisk de rum, købere lægger mest mærke til, og en gennemført renovering her kan hæve salgsprisen mærkbart. En god plan tager derfor hensyn til både din egen glæde i hverdagen og boligens fremtidige værdi, så pengene arbejder for dig i begge ender.
Spørgsmål vi tit får om lån til renovering
Kan jeg trække renterne fra i skat?
Ja, renter på private lån kan som udgangspunkt trækkes fra i skat, uanset om det er et forbrugslån eller et realkreditlån. Fradraget sænker den reelle omkostning en smule. Husk at få det med på din forskudsopgørelse, så du får glæde af det løbende.
Hvor meget kan jeg låne til en renovering?
Det afhænger af din indkomst, dine faste udgifter og din friværdi. Ved lån med sikkerhed ser långiveren på belåningsgraden, mens et forbrugslån mere handler om, hvor stor en ydelse dit budget kan bære. Lån aldrig helt til grænsen af det mulige.
Bør jeg vælge fast eller variabel rente?
Fast rente giver ro og forudsigelighed, hvilket jeg sætter pris på i et familiebudget. Variabel rente kan være billigere på kort sigt, men kan stige. Til et langt renoveringslån betyder renteformen meget, mens den for et kort forbrugslån betyder mindre.
Hvad hvis renoveringen bliver dyrere end planlagt?
Det sker næsten altid, og derfor bør du lægge en buffer på 15-20 procent ind fra start. Bliver det alligevel dyrere, er det bedre at pause projektet og spare op til resten end at optage endnu et dyrt lån oveni.
Til sidst vil jeg minde dig om, at en renovering skal gøre din hverdag bedre og din bolig stærkere, ikke tynge din økonomi i årevis. Lån kun det, du har brug for, vælg det billigste lån du kan få, og hold en buffer klar. Så kan du glæde dig over resultatet uden dårlig samvittighed.