Jeg hedder Villads Terkelsen og skriver om hverdagsøkonomi her på kageland.dk. At være studerende betyder for de fleste, at pengene er små, og at måneden ofte er længere end kontoen. Husleje, bøger, mad og en smule socialt liv skal gå op i en økonomi, der bygger på SU og måske et studiejob. Derfor tænker mange studerende på et lån, og det vil jeg gerne guide dig ærligt igennem. For der er nemlig stor forskel på de forskellige muligheder, og nogle er langt klogere end andre.
Bedste lån til studerende
Udvalgt på alderskrav, godkendelsesrate og vilkår.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Flere bankers svar på én gang
- Ofte et ja
- Svar i en fart
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign udbydere
- Sammenlign ÅOP
- Gratis at bruge
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne byder på dig
- Skræddersyede lånetilbud
- Helt gratis og uforpligtende
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Rodfæstet i Danmark
- Vilkår i øjenhøjde
- Ansøgning fra sofaen
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Overblik med få klik
- Billigere finansiering
- Ingen skjulte gebyrer
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Kredit med råderum
- Pengene også lørdag
- Ansøg nemt digitalt
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån kun det, du mangler
- Kort tilbagebetalingstid
- Hurtig overførsel
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Små penge, hurtig hjælp
- Ansøg på nul komma fem
- Svar nu og her
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Flere udbydere ét sted
- Fuldt overblik samlet
- Uden forpligtelse
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Lån uden sikkerhedsstillelse
- Fast månedlig ydelse
- Ansøg online med MitID
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Forbrugslån fra Danmark
- Rente og ydelse er fast
- Ansøg på nettet
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Forbrugslån uden pant
- Samme beløb månedligt
- Online ansøgning via MitID
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Saml lånetilbud ét sted
- Lån op til 500.000 kr.
- Kun én ansøgning nødvendig
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Ansøg nemt digitalt
- Svar uden ventetid
- Pengene ind på NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Dansk udbyder med kendt navn
- Månedlig ydelse ligger fast
- Hurtig udbetaling af beløbet
FindBank
ÅOP — se udbyder - Sammenlign lån fra banker
- Alt på én skærm
- Uden omkostninger
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Op til 25.000 kr.
- Kun rente på det du hæver
- Nem hurtig online ansøgning
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Lån til selskaber
- Udbetaling med det samme
- Fleksible vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Firmalån til dig
- Besked samme dag
- Klare gebyrer – intet skjult
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Sikkerhed er ikke nødvendig
- Til hvad du vil
- Ansøg helt online
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Mybanker
ÅOP — se udbyder - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
- En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Sikkerhed er ikke nødvendig
- Til hvad du vil
- Ansøg helt online
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Udbetaling med det samme
- Verificér med MitID
- Kort tid til svar
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Boliglån på tværs
- Rummer store beløb
- Lange betalingsperioder
Annonce · kageland.dk oppebærer provision ved henvisning til en udbyder, hvilket ikke fordyrer dit lån. Listen bygger på redaktionelle valg. Du skal have rundet 18 år for at kunne låne, og kreditvurdering sker altid. Rente, ÅOP og vilkår er individuelle og afhænger af udbyder, beløb og profil — læs derfor det konkrete renteeksempel hos den enkelte udbyder, før du optager lån.
Det vigtigste, jeg vil have dig til at tage med herfra, er, at ikke alt der hedder lån, er lige dyrt. Det statslige SU-lån er noget helt andet end et forbrugslån fra en online-långiver, og forskellen kan løbe op i mange tusinde kroner. Lad os tage mulighederne én for én, så du kan træffe det billigste valg for netop din situation.
SU-lån er næsten altid det billigste
Hvis du modtager SU, har du også ret til at optage et SU-lån gennem staten. Det er langt det billigste lån, en studerende kan få, fordi renten er meget lav, mens du studerer, og fordi du først begynder at betale tilbage året efter, du er færdig med uddannelsen. Renten under studiet er markant lavere end på noget forbrugslån, og det gør SU-lånet til det oplagte førstevalg, hvis du overhovedet skal låne.
Ud over det almindelige SU-lån findes der også et slutlån, som du kan optage i slutningen af din uddannelse, hvis du løber tør for SU-klip. Begge dele administreres af staten, og du søger dem gennem det offentlige system. Min klare anbefaling er, at du udnytter disse muligheder, før du overhovedet kigger på et banklån eller et forbrugslån.
Hvornår kan et banklån komme på tale?
Nogle banker tilbyder særlige studiekonti med en tilknyttet kassekredit på typisk mellem 20.000 og 50.000 kroner. Renten er højere end på SU-lånet, men ofte lavere end på et almindeligt forbrugslån, især hvis du samler din økonomi i den bank. En studiekonto kan være praktisk som en buffer til uforudsete udgifter, men jeg vil advare mod at bruge den som en fast del af hverdagsøkonomien.
- SU-lån fra staten, det billigste valg under studiet.
- SU-slutlån, hvis du løber tør for SU-klip.
- Studiekonto med kassekredit i banken.
- Forbrugslån, som bør være sidste udvej på grund af prisen.
Et almindeligt forbrugslån hos en online-långiver bør efter min mening være absolut sidste udvej for en studerende. Renten er høj, og det kan blive en tung byrde at slæbe med sig ud i et arbejdsliv, der endnu ikke er begyndt.
Et regnestykke, der viser forskellen — ved køkkenbordet
Lad os sige, du mangler 20.000 kroner. Optager du et forbrugslån med en ÅOP på 18 procent over tre år, betaler du cirka 720 kroner om måneden, og du ender med at betale omkring 26.000 kroner i alt. Det er 6.000 kroner i renter og gebyrer oveni de 20.000, du lånte.
Til sammenligning ville et SU-lån på samme beløb koste dig en brøkdel i rente, og du begynder først at betale tilbage, efter du er blevet færdig og forhåbentlig har fået et job. Forskellen er så stor, at den taler for sig selv. Kan du dække behovet med et SU-lån i stedet for et forbrugslån, sparer du mange penge og megen bekymring.
Hold øje med ÅOP hvis du alligevel låner privat
Skulle du ende med at optage et privat lån, er ÅOP dit vigtigste værktøj. Det samler renten og alle gebyrer i ét tal, så du kan sammenligne lån retfærdigt. Studerende er desværre en målgruppe, som nogle dyre långivere gerne henvender sig til, fordi behovet er der, og fordi mange ikke har erfaring med at gennemskue tilbuddene.
Kig efter stiftelsesgebyr, månedlige gebyrer og gebyrer for hurtig udbetaling. Alt sammen tæller med i ÅOP. Jo lavere ÅOP, jo billigere er lånet. Og husk, at et lån med lang løbetid giver lav ydelse, men høj samlet pris. Vælg den korteste løbetid, du kan klare.
Advarsel mod lån til alle og hurtige penge
Som studerende støder du sikkert på reklamer, der lover hurtige penge, lån til alle eller godkendelse uden kreditvurdering. Jeg vil sige det rent ud: den slags skal du holde dig langt væk fra. Loven kræver, at alle långivere kreditvurderer dig, og ingen kan garantere, at netop du bliver godkendt. Når nogen lover det modsatte, er lånet næsten altid urimeligt dyrt, og det er præcis den slags gæld, der kan følge dig i årevis.
Bliver du afvist på et forbrugslån, er det faktisk tit en beskyttelse. Det betyder, at långiveren vurderer, at ydelsen bliver for tung for din studieøkonomi. Så er det bedre at kigge på SU-lånet, et studiejob eller en snak med din bank om en studiekonto.
Andre måder end at optage lån — ved køkkenbordet ·
Før du låner, synes jeg, du skal kigge på, om der er andre veje. Et studiejob på nogle få timer om ugen kan gøre en stor forskel og giver dig penge uden renter. Mange uddannelser har også legater og fonde, du kan søge, og som ikke skal betales tilbage. Det kræver lidt arbejde at finde dem, men det kan være godt givet ud.
Kig også på dit budget. Kan du dele bolig med andre, spise billigere eller skære et abonnement væk, kan det frigøre penge, du ellers skulle have lånt. Jeg ved godt, det ikke er lige så sjovt som at få penge på kontoen, men det er gratis, og det følger dig ikke ud i arbejdslivet som gæld.
Sådan lægger du et realistisk studiebudget
Det bedste værn mod dyr gæld under studiet er et budget, du rent faktisk bruger. Det lyder kedeligt, men det er guld værd. Start med at skrive alle dine faste indtægter op: SU, eventuelt SU-lån, indtægt fra studiejob og eventuelle tilskud. Skriv derefter alle dine faste udgifter op: husleje, forsikring, telefon, transport, abonnementer og et realistisk beløb til mad. Så kan du se, hvor meget der reelt er tilbage til alt det andet.
Mange studerende bliver overraskede over, hvor meget de små udgifter løber op. En kaffe her, en takeaway der og et par abonnementer, man ikke rigtig bruger, kan sagtens blive til flere hundrede kroner om måneden. Går du dine faste træk igennem, finder du næsten altid noget, der kan skæres, og de penge kan bruges på det, du ellers ville have lånt til.
Jeg vil også anbefale, at du opbygger en lille buffer, selv om det er svært på en stram studieøkonomi. Bare et par tusinde kroner på en konto til uforudsete udgifter kan redde dig fra at skulle optage et dyrt kviklån, når cyklen bliver stjålet eller computeren går i stykker. Sæt et fast, lille beløb til side hver måned, så vokser bufferen stille og roligt.
Endelig er det en god vane at holde øje med dit forbrug løbende, for eksempel gennem din banks app. Når du kan se, hvor pengene går hen, bliver det meget lettere at styre økonomien og undgå at ende i minus i slutningen af måneden. De vaner, du opbygger som studerende, tager du med dig ud i arbejdslivet, og de er mindst lige så meget værd som selve uddannelsen, når det gælder din fremtidige økonomi.
Spørgsmål vi tit får om lån til studerende — ved køkkenbordet
Hvor meget kan jeg låne i SU-lån?
Der er et fast månedligt beløb, du kan låne som SU-lån oveni din SU, og et højere beløb hvis du har børn. Beløbene reguleres årligt. Du søger lånet gennem det offentlige SU-system, og du kan justere det undervejs i uddannelsen.
Skal jeg betale SU-lånet tilbage, mens jeg studerer?
Nej, du begynder først at betale SU-lånet tilbage året efter, du er færdig med din uddannelse. Renten under studiet er lav, og tilbagebetalingen strækker sig over flere år, så ydelsen bliver overkommelig, når du er kommet i job.
Kan jeg få et forbrugslån som studerende?
Det kan være svært, fordi din indkomst er lav, og långiveren skal vurdere din betalingsevne. Selv hvis du kan få det, vil jeg fraråde det, da renten er høj. Prioritér altid SU-lån og studiekonto først.
Er renter på studielån fradragsberettigede?
Renter på private lån kan som udgangspunkt trækkes fra i skat. For SU-lånet gælder særlige regler, hvor rentetilskrivningen håndteres gennem det offentlige system. Tjek din årsopgørelse, så du får det fradrag, du har ret til.
Til sidst vil jeg minde dig om, at studieårene ikke behøver at ende i dyr gæld. Udnyt SU-lånet, som er langt det billigste, hold dig fra hurtige forbrugslån, og kig på studiejob og budget først. Så starter du dit arbejdsliv med en sund økonomi i stedet for en tung byrde.