Jeg hedder Villads Terkelsen og skriver om hverdagsøkonomi her på kageland.dk. Når man er ung og lige er begyndt at stå på egne ben, er der mange ting, der skal betales for første gang. Et depositum til den første lejlighed, en brugt bil til at komme på arbejde, møbler eller måske et kørekort. Alt det koster penge, som man sjældent har sparet op endnu, og derfor tænker mange unge på et lån. Det vil jeg gerne guide dig ærligt igennem, for der er både muligheder og faldgruber, når man er ny i lånenes verden.
Bedste lån til unge lige nu
Prioriteret efter ÅOP, godkendelsesgrad, behandlingstid og betingelser.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Flere bankers svar på én gang
- Ofte et ja
- Svar i en fart
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign udbydere
- Sammenlign ÅOP
- Gratis at bruge
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne byder på dig
- Skræddersyede lånetilbud
- Helt gratis og uforpligtende
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Rodfæstet i Danmark
- Vilkår i øjenhøjde
- Ansøgning fra sofaen
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Overblik med få klik
- Billigere finansiering
- Ingen skjulte gebyrer
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Kredit med råderum
- Pengene også lørdag
- Ansøg nemt digitalt
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån kun det, du mangler
- Kort tilbagebetalingstid
- Hurtig overførsel
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Små penge, hurtig hjælp
- Ansøg på nul komma fem
- Svar nu og her
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Flere udbydere ét sted
- Fuldt overblik samlet
- Uden forpligtelse
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Lån uden sikkerhedsstillelse
- Fast månedlig ydelse
- Ansøg online med MitID
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Forbrugslån fra Danmark
- Rente og ydelse er fast
- Ansøg på nettet
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Forbrugslån uden pant
- Samme beløb månedligt
- Online ansøgning via MitID
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Saml lånetilbud ét sted
- Lån op til 500.000 kr.
- Kun én ansøgning nødvendig
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Ansøg nemt digitalt
- Svar uden ventetid
- Pengene ind på NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Dansk udbyder med kendt navn
- Månedlig ydelse ligger fast
- Hurtig udbetaling af beløbet
FindBank
ÅOP — se udbyder - Sammenlign lån fra banker
- Alt på én skærm
- Uden omkostninger
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Op til 25.000 kr.
- Kun rente på det du hæver
- Nem hurtig online ansøgning
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Lån til selskaber
- Udbetaling med det samme
- Fleksible vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Firmalån til dig
- Besked samme dag
- Klare gebyrer – intet skjult
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Sikkerhed er ikke nødvendig
- Til hvad du vil
- Ansøg helt online
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Mybanker
ÅOP — se udbyder - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
- En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Sikkerhed er ikke nødvendig
- Til hvad du vil
- Ansøg helt online
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Udbetaling med det samme
- Verificér med MitID
- Kort tid til svar
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Boliglån på tværs
- Rummer store beløb
- Lange betalingsperioder
Annonce · kageland.dk oppebærer provision ved henvisning til en udbyder, hvilket ikke fordyrer dit lån. Listen bygger på redaktionelle valg. Du skal have rundet 18 år for at kunne låne, og kreditvurdering sker altid. Rente, ÅOP og vilkår er individuelle og afhænger af udbyder, beløb og profil — læs derfor det konkrete renteeksempel hos den enkelte udbyder, før du optager lån.
Det vigtigste, jeg vil have dig til at tage med, er, at den økonomi, du bygger op nu, følger dig i mange år frem. Starter du voksenlivet med dyr gæld, kan det tynge længe. Men vælger du klogt og låner ansvarligt, kan et lån faktisk hjælpe dig godt fra start. Lad os se på, hvad der gælder for unge.
Hvor gammel skal du være for at kunne låne? — ved køkkenbordet
Du skal være myndig for at optage et lån, og i Danmark bliver man myndig, når man fylder 18 år. Før den alder kan du ikke selv skrive under på en låneaftale. Når du er fyldt 18, kan du i princippet søge lån, men her møder du en anden virkelighed: din indkomst og din økonomiske historik betyder meget for, om du bliver godkendt.
Som ung har man ofte en kort eller ingen kredithistorik, en beskeden indkomst og måske et studiejob ved siden af studiet. Det gør, at långiverne er mere forsigtige, fordi de skal vurdere, om du kan betale tilbage. Det er ikke for at drille dig, men fordi loven kræver, at de kreditvurderer alle. Og ærligt talt er det også en beskyttelse af dig selv, så du ikke tager mere gæld, end din økonomi kan bære.
Hvilke muligheder har unge?
Er du studerende, er SU-lånet fra staten langt det billigste lån, du kan få, og det bør altid være dit førstevalg, hvis du modtager SU. Uden for studiet er en studiekonto eller en ungekonto med en mindre kassekredit ofte den billigste vej. Et almindeligt forbrugslån er dyrere og bør være en af de sidste udveje.
- SU-lån fra staten, hvis du studerer, det billigste valg.
- Studie- eller ungekonto med kassekredit i banken.
- Forbrugslån, som er dyrere og bør bruges med omtanke.
- Familielån med en skriftlig aftale, ofte det billigste af alt.
Et familielån, hvor forældre eller bedsteforældre låner dig penge, er tit den billigste løsning, fordi der sjældent er renter. Sørg dog altid for at skrive aftalen ned, så I begge ved, hvad der gælder, og så venskabet i familien ikke tager skade.
Et regneeksempel så du kan mærke tallene
Lad os sige, du skal låne 30.000 kroner til en brugt bil. Med et forbrugslån til en ÅOP på 16 procent over fire år betaler du cirka 850 kroner om måneden, og du ender med at betale omkring 40.800 kroner i alt. Det er over 10.000 kroner i renter og gebyrer oveni bilens pris.
Vælger du en kortere løbetid på to år, stiger ydelsen til cirka 1.470 kroner om måneden, men den samlede udgift falder til omkring 35.300 kroner. Du sparer altså over 5.000 kroner ved at betale hurtigere af. Som ung med et stramt budget kan det være svært at klare den høje ydelse, men pointen er vigtig: jo hurtigere du betaler, jo billigere bliver lånet.
Forstå ÅOP før du skriver under
ÅOP er dit vigtigste værktøj, når du sammenligner lån. Det samler renten og alle gebyrer i ét tal, så du kan se den reelle pris. Unge er desværre en målgruppe, som nogle dyre långivere gerne henvender sig til, netop fordi behovet ofte er der, og fordi mange endnu ikke har lært at gennemskue tilbuddene.
Kig efter stiftelsesgebyr, månedlige gebyrer og gebyrer for hurtig udbetaling. Alt sammen tæller med i ÅOP. Et lån med en ÅOP på 30 procent er meget dyrt, mens et på 8-10 procent er mere rimeligt. Lær at kigge på det tal, så bliver du sværere at narre resten af livet.
Advarsel mod hurtige penge og lån til alle
Som ung støder du helt sikkert på reklamer, der lover hurtige penge, lån til alle eller godkendelse på få minutter uden kreditvurdering. Jeg vil sige det rent ud: den slags skal du holde dig langt væk fra. Loven kræver, at alle långivere kreditvurderer dig, og ingen kan garantere, at netop du bliver godkendt. Når nogen lover det modsatte, er lånet næsten altid urimeligt dyrt, og det er lige præcis den slags gæld, der kan følge unge i årevis.
Bliver du afvist på et forbrugslån, så tag det ikke som et nederlag. Det betyder som regel, at långiveren vurderer, at ydelsen bliver for tung for din nuværende økonomi. Det er en beskyttelse, ikke en forhindring. Kig i stedet på SU-lån, en ungekonto eller et familielån.
Andre måder end at optage lån — ved køkkenbordet
Før du låner, synes jeg, du skal kigge på, om der er en billigere vej. Kan du spare op til det, du mangler, over nogle måneder, slipper du helt for renter. Kan du finde en billigere brugt bil eller nøjes med færre møbler til at starte med, mindsker du behovet. Og et par ekstra vagter på studiejobbet kan give penge uden gæld.
Jeg ved godt, at det ikke er lige så sjovt som at få pengene med det samme. Men den tålmodighed, du opbygger nu, er guld værd. De unge, der lærer at spare op og låne med omtanke, står langt stærkere økonomisk senere i livet.
Sådan opbygger du en god økonomisk historik
Noget af det klogeste, du kan gøre som ung, er at bygge en god økonomisk historik op fra begyndelsen. Långivere kigger nemlig på, hvordan du tidligere har håndteret dine forpligtelser, når de vurderer, om de vil låne dig penge. Har du styr på dine regninger og betaler til tiden, står du meget stærkere, den dag du får brug for et større lån til for eksempel en bolig.
Det første og vigtigste er at betale alle regninger til tiden. Tilmeld dine faste regninger til Betalingsservice, så du ikke glemmer dem, og så du undgår rykkergebyrer. En ubetalt regning, der ender hos inkasso eller i RKI, kan følge dig i årevis og gøre det svært at låne. At betale til tiden er den enkleste og billigste måde at passe på din fremtidige økonomi.
Det andet er at undgå at optage mere gæld, end du kan overskue. Det ser bedre ud i en långivers øjne at have styr på lidt gæld end at have flere forskellige smålån og kreditter kørende på én gang. Har du et lån, så prioritér at betale det af, før du optager et nyt. En ryddelig økonomi er en tryg økonomi.
Det tredje er at opbygge en opsparing, uanset hvor lille den er. En buffer på nogle tusinde kroner betyder, at du ikke behøver at låne, hver gang der dukker en uventet udgift op. Det giver ro i hverdagen og gør dig mindre afhængig af dyre lån. Sæt et fast beløb til side hver måned, gerne automatisk lige efter du får løn, så du ikke når at bruge dem. De vaner, du lægger dig til nu, former din økonomi resten af livet.
Spørgsmål vi tit får om lån til unge — ved køkkenbordet
Kan jeg låne, når jeg er fyldt 18?
Ja, du kan søge lån, når du er myndig, altså fra du fylder 18 år. Men om du bliver godkendt afhænger af din indkomst og din betalingsevne. Har du kun en beskeden indkomst, kan det være svært at få et større lån godkendt.
Er SU-lån bedre end et forbrugslån?
Ja, betydeligt. SU-lånet har en meget lav rente under studiet, og du betaler først tilbage, efter du er færdig. Et forbrugslån har langt højere rente og skal betales med det samme. Vælg altid SU-lånet, hvis du kan.
Kan mine forældre hjælpe med et lån?
Ja, et familielån er ofte den billigste løsning, fordi der sjældent er renter. Nogle forældre vælger også at kautionere for dit banklån, men det binder dem juridisk. Skriv altid aftalen ned, uanset hvad I vælger.
Skader det min økonomi at optage lån som ung?
Et lån i sig selv skader ikke, hvis du betaler det tilbage til tiden. Det kan endda opbygge en god kredithistorik. Men dyr gæld eller ubetalte regninger kan følge dig og gøre det svært at låne senere. Lån derfor kun det, du kan betale tilbage.
Til sidst vil jeg minde dig om, at voksenlivet varer længe, og at den økonomi, du bygger nu, lægger fundamentet. Udnyt de billige muligheder som SU-lån og ungekonto, hold dig fra dyre hurtige lån, og spar gerne op, hvor du kan. Så kommer du godt fra start med ro i økonomien.