Jeg hedder Villads Terkelsen og skriver om hverdagsøkonomi her på kageland.dk. En varmepumpe er en af de investeringer i boligen, der virkelig kan mærkes på varmeregningen. Skifter du fra oliefyr eller gasfyr til en luft-til-vand-varmepumpe, kan du ofte skære din årlige varmeudgift betydeligt ned. Men en varmepumpe koster typisk mellem 80.000 og 150.000 kroner installeret, og det er mange penge på én gang. Derfor kigger mange på et lån, og fordi varmepumpen selv sparer penge hver måned, er det et af de projekter, hvor et lån ofte giver rigtig god mening.
Bedste lån til varmepumpe lige nu
Prioriteret efter ÅOP, godkendelsesgrad, behandlingstid og betingelser.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Flere bankers svar på én gang
- Ofte et ja
- Svar i en fart
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign udbydere
- Sammenlign ÅOP
- Gratis at bruge
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne byder på dig
- Skræddersyede lånetilbud
- Helt gratis og uforpligtende
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Rodfæstet i Danmark
- Vilkår i øjenhøjde
- Ansøgning fra sofaen
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Overblik med få klik
- Billigere finansiering
- Ingen skjulte gebyrer
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Kredit med råderum
- Pengene også lørdag
- Ansøg nemt digitalt
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån kun det, du mangler
- Kort tilbagebetalingstid
- Hurtig overførsel
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Små penge, hurtig hjælp
- Ansøg på nul komma fem
- Svar nu og her
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Flere udbydere ét sted
- Fuldt overblik samlet
- Uden forpligtelse
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Lån uden sikkerhedsstillelse
- Fast månedlig ydelse
- Ansøg online med MitID
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Forbrugslån fra Danmark
- Rente og ydelse er fast
- Ansøg på nettet
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Forbrugslån uden pant
- Samme beløb månedligt
- Online ansøgning via MitID
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Saml lånetilbud ét sted
- Lån op til 500.000 kr.
- Kun én ansøgning nødvendig
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Ansøg nemt digitalt
- Svar uden ventetid
- Pengene ind på NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Dansk udbyder med kendt navn
- Månedlig ydelse ligger fast
- Hurtig udbetaling af beløbet
FindBank
ÅOP — se udbyder - Sammenlign lån fra banker
- Alt på én skærm
- Uden omkostninger
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Op til 25.000 kr.
- Kun rente på det du hæver
- Nem hurtig online ansøgning
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Lån til selskaber
- Udbetaling med det samme
- Fleksible vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Firmalån til dig
- Besked samme dag
- Klare gebyrer – intet skjult
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Sikkerhed er ikke nødvendig
- Til hvad du vil
- Ansøg helt online
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Mybanker
ÅOP — se udbyder - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
- En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Sikkerhed er ikke nødvendig
- Til hvad du vil
- Ansøg helt online
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Udbetaling med det samme
- Verificér med MitID
- Kort tid til svar
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Boliglån på tværs
- Rummer store beløb
- Lange betalingsperioder
Annonce · kageland.dk oppebærer provision ved henvisning til en udbyder, hvilket ikke fordyrer dit lån. Listen bygger på redaktionelle valg. Du skal have rundet 18 år for at kunne låne, og kreditvurdering sker altid. Rente, ÅOP og vilkår er individuelle og afhænger af udbyder, beløb og profil — læs derfor det konkrete renteeksempel hos den enkelte udbyder, før du optager lån.
Ligesom med solceller er varmepumpen speciel, fordi den producerer en løbende besparelse. Det gør regnestykket anderledes end ved et almindeligt forbrugslån, hvor pengene bare bliver brugt. Lad mig hjælpe dig med at regne på, hvornår det kan betale sig, og hvad du skal være opmærksom på.
Hvorfor en varmepumpe kan betale sit eget lån
De fleste lån går til noget, der ikke giver penge tilbage. En varmepumpe er anderledes, fordi den sænker din varmeregning hver eneste måned. Hvis pumpen sparer dig for eksempelvis 1.500 kroner om måneden i forhold til dit gamle oliefyr, og lånets ydelse er 1.400 kroner om måneden, så betaler besparelsen faktisk hele ydelsen, mens lånet løber. Og når lånet er væk, er hele besparelsen din.
Det er den mekanik, der gør varmepumpen så attraktiv at låne til. Men det forudsætter, at besparelsen er reel, og at renten ikke er for høj. Derfor er det vigtigt at få et realistisk estimat fra installatøren over din forventede besparelse, baseret på dit nuværende forbrug og din boligs stand.
Et regnestykke, du kan regne med — ved køkkenbordet
Lad os sige, du låner 120.000 kroner til en luft-til-vand-varmepumpe. Med en ÅOP på 9 procent over ti år betaler du cirka 1.510 kroner om måneden, og du ender med at betale omkring 181.000 kroner i alt. Det er 61.000 kroner i renter og gebyrer over hele perioden.
Hvis pumpen sparer dig for cirka 1.500 kroner om måneden i forhold til dit gamle fyr, dækker besparelsen næsten hele ydelsen fra dag ét. Reelt koster varmepumpen dig kun få kroner om måneden, mens lånet løber, og efter ti år er hele besparelsen din. Får du et tilskud eller et billigere grønt lån, bliver regnestykket endnu bedre. Stiger energipriserne, hvilket de historisk har gjort, vokser din besparelse yderligere.
Hvilke lånetyper passer til en varmepumpe?
Fordi varmepumpen er en fast forbedring af boligen, er et lån med sikkerhed i boligen ofte det billigste. Har du friværdi, er et tillægslån i realkreditten eller en boligkredit typisk den mest fornuftige løsning. Har du ikke friværdi, kan et forbrugslån bruges, men renten er højere.
- Tillægslån i realkreditten, hvis du har friværdi.
- Boligkredit med boligen som sikkerhed.
- Grønt lån til energiforbedringer, som flere banker tilbyder.
- Forbrugslån uden sikkerhed, hvis du ikke har friværdi.
Mange banker tilbyder grønne lån til energiforbedringer med en lavere rente end på et almindeligt forbrugslån. Det er værd at spørge din bank om, for det kan forbedre varmepumpens regnestykke mærkbart. Jo billigere lånet er, jo hurtigere har besparelsen dækket det.
Hold øje med ÅOP og tilbagebetalingstiden — ved køkkenbordet
ÅOP samler renten og alle gebyrer i ét tal, så du kan sammenligne lån retfærdigt. Men til en varmepumpe skal du også kigge på tilbagebetalingstiden, altså hvor lang tid der går, før besparelserne har dækket anlæggets pris. En kort tilbagebetalingstid kombineret med et billigt lån er den ideelle kombination.
Bed installatøren om et realistisk estimat for din årlige besparelse, ikke bare det bedste scenarie. Din besparelse afhænger af, hvad du skifter fra, hvor godt isoleret dit hus er, og hvordan du bruger varmen. Regn så på, om lånets samlede omkostninger passer med besparelsen over løbetiden.
Tilskud og fradrag du bør undersøge — ved køkkenbordet
Til varmepumper har der været forskellige offentlige tilskudsordninger, som kan sænke din udgift betydeligt. Reglerne ændrer sig løbende, så jeg vil opfordre dig til at tjekke de aktuelle ordninger, inden du køber. Et tilskud kan gøre en stor forskel på både prisen og på, hvor meget du behøver at låne.
Husk også, at renter på private lån som udgangspunkt kan trækkes fra i skat, hvilket sænker den reelle omkostning ved lånet. Og nogle steder findes der abonnementsordninger, hvor du lejer varmepumpen mod en fast månedlig betaling i stedet for at købe den. Det er værd at sammenligne med at købe og låne, før du beslutter dig.
Vær kritisk over for garanterede løfter — ved køkkenbordet
Nogle sælgere lover urealistiske besparelser eller kobler salget sammen med et lån, der markedsføres som lån til alle eller garanteret godkendelse. Jeg vil være ærlig: begge dele skal du være skeptisk over for. Ingen seriøs långiver kan garantere, at netop du bliver godkendt, for loven kræver en kreditvurdering af alle. Og ingen sælger kan garantere en bestemt besparelse, for den afhænger af dit forbrug, din bolig og energipriserne.
Bed altid om at se beregningerne bag den lovede besparelse, og sammenlign lånetilbuddet med, hvad din egen bank kan tilbyde. Lyder besparelserne for gode til at være sande, er de det ofte. En god varmepumpe kan sagtens stå på egne ben uden overdrevne løfter.
Sådan vælger du den rigtige varmepumpe
En varmepumpe er kun en god investering, hvis den passer til netop dit hus og dit varmebehov. Derfor synes jeg, du skal bruge lidt tid på valget, før du kaster dig over det billigste tilbud. Det første, du skal afklare, er, hvilken type pumpe der passer til din bolig. En luft-til-vand-varmepumpe passer til huse med vandbårne radiatorer eller gulvvarme, mens en luft-til-luft-pumpe egner sig til mindre huse eller som supplement.
Kig dernæst på pumpens effektivitet, som ofte angives med en såkaldt SCOP-værdi. Jo højere tallet er, jo mere varme får du ud af hver kilowatttime strøm, og jo lavere bliver din elregning. En pumpe med høj effektivitet koster typisk lidt mere i indkøb, men den tjener ofte forskellen hjem gennem lavere driftsudgifter over årene. Bed installatøren regne på både indkøbspris og forventet drift.
Husets stand spiller også en stor rolle. En varmepumpe arbejder bedst i et hus, der er rimeligt isoleret, for så skal den producere mindre varme for at holde en behagelig temperatur. Er dit hus dårligt isoleret, kan det være pengene værd at forbedre isoleringen samtidig, så pumpen ikke skal arbejde hårdere end nødvendigt. Det giver både lavere regninger og længere levetid på anlægget.
Endelig skal du vælge en certificeret og erfaren installatør. En korrekt dimensioneret og monteret varmepumpe holder længere og kører mere økonomisk end en, der er sat forkert op. Bed om referencer, indhent flere tilbud, og spørg til garanti og service. En god installatør hjælper dig også med at søge eventuelle tilskud og sikrer, at anlægget lever op til reglerne. Vælger du rigtigt fra start, er grundlaget lagt for, at besparelserne rent faktisk betaler lånet af, som du regnede med.
Tag også højde for løbende service i din beregning. En varmepumpe bør efterses med jævne mellemrum for at køre optimalt og holde længe, og et serviceabonnement koster typisk nogle hundrede kroner om året. Det er en lille udgift i forhold til besparelsen, men den bør med i regnestykket, så du får det fulde billede. En velserviceret pumpe holder både sin effektivitet og sin levetid, og det er netop den effektivitet, der sikrer, at besparelsen på varmeregningen bliver ved med at dække lånets ydelse, sådan som du regnede med fra begyndelsen.
Spørgsmål vi tit får om lån til varmepumpe — ved køkkenbordet
Hvor meget kan jeg spare med en varmepumpe?
Det afhænger af, hvad du skifter fra. Skifter du fra et gammelt oliefyr eller gasfyr, kan besparelsen være stor, mens den er mindre, hvis du allerede har fjernvarme. Bed installatøren om et estimat baseret på dit konkrete forbrug.
Er der tilskud til varmepumper?
Der har været flere tilskudsordninger til varmepumper, men reglerne ændrer sig løbende. Tjek altid de aktuelle ordninger, inden du køber, da et tilskud kan sænke både prisen og dit lånebehov mærkbart.
Kan jeg leje en varmepumpe i stedet for at købe?
Ja, nogle udbydere tilbyder abonnementsordninger, hvor du betaler en fast månedlig ydelse og slipper for selv at eje pumpen. Det kan være bekvemt, men regn på, om det samlet er billigere eller dyrere end at købe og låne.
Hvad hvis jeg sælger huset, mens lånet løber?
Har du et forbrugslån, følger det dig og ikke huset, så du skal indfri det ved salg. Har du et realkreditlån med sikkerhed i boligen, indgår det i handlen. En varmepumpe hæver typisk boligens værdi og gør den mere attraktiv for købere.
Til sidst vil jeg sige, at varmepumpen er et af de projekter, hvor det at låne kan være direkte fornuftigt, fordi anlægget selv bidrager til at betale lånet gennem besparelserne. Få et realistisk estimat, vælg det billigste lån du kan få, og tjek tilskudsordningerne. Så får du en varmere bolig og en sundere økonomi på samme tid.