Jeg hedder Villads Terkelsen og skriver om hverdagsøkonomi her på kageland.dk. Er du på kontanthjælp og mangler penge til noget nødvendigt, kan det føles som om alle døre er lukket. Måske er vaskemaskinen gået i stykker, måske skal der penge til en flytning, eller måske er der bare en regning, der ikke passer med den næste udbetaling. Jeg vil gerne tale ærligt med dig om, hvad der reelt er muligt, når man er på kontanthjælp, og hvad du bør være særligt opmærksom på. For der er både muligheder og en del faldgruber.
Udbydere der ser på hele din økonomi
Udvalgt på godkendelsesrate — også ved lav eller atypisk indkomst.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Flere bankers svar på én gang
- Ofte et ja
- Svar i en fart
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign udbydere
- Sammenlign ÅOP
- Gratis at bruge
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne byder på dig
- Skræddersyede lånetilbud
- Helt gratis og uforpligtende
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Rodfæstet i Danmark
- Vilkår i øjenhøjde
- Ansøgning fra sofaen
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Overblik med få klik
- Billigere finansiering
- Ingen skjulte gebyrer
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Kredit med råderum
- Pengene også lørdag
- Ansøg nemt digitalt
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån kun det, du mangler
- Kort tilbagebetalingstid
- Hurtig overførsel
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Små penge, hurtig hjælp
- Ansøg på nul komma fem
- Svar nu og her
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Flere udbydere ét sted
- Fuldt overblik samlet
- Uden forpligtelse
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Lån uden sikkerhedsstillelse
- Fast månedlig ydelse
- Ansøg online med MitID
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Forbrugslån fra Danmark
- Rente og ydelse er fast
- Ansøg på nettet
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Forbrugslån uden pant
- Samme beløb månedligt
- Online ansøgning via MitID
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Saml lånetilbud ét sted
- Lån op til 500.000 kr.
- Kun én ansøgning nødvendig
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Ansøg nemt digitalt
- Svar uden ventetid
- Pengene ind på NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Dansk udbyder med kendt navn
- Månedlig ydelse ligger fast
- Hurtig udbetaling af beløbet
FindBank
ÅOP — se udbyder - Sammenlign lån fra banker
- Alt på én skærm
- Uden omkostninger
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Op til 25.000 kr.
- Kun rente på det du hæver
- Nem hurtig online ansøgning
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Lån til selskaber
- Udbetaling med det samme
- Fleksible vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Firmalån til dig
- Besked samme dag
- Klare gebyrer – intet skjult
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Sikkerhed er ikke nødvendig
- Til hvad du vil
- Ansøg helt online
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Mybanker
ÅOP — se udbyder - En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
- En ansøgning, flere valg
- Ingen omkostning, ingen binding
- Få tilbud hurtigt
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Sikkerhed er ikke nødvendig
- Til hvad du vil
- Ansøg helt online
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Udbetaling med det samme
- Verificér med MitID
- Kort tid til svar
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Boliglån på tværs
- Rummer store beløb
- Lange betalingsperioder
Annonce · kageland.dk oppebærer provision ved henvisning til en udbyder, hvilket ikke fordyrer dit lån. Listen bygger på redaktionelle valg. Du skal have rundet 18 år for at kunne låne, og kreditvurdering sker altid. Rente, ÅOP og vilkår er individuelle og afhænger af udbyder, beløb og profil — læs derfor det konkrete renteeksempel hos den enkelte udbyder, før du optager lån.
Lad mig sige det med det samme: det er sværere at låne, når man er på kontanthjælp, fordi indkomsten er lav og fast, og fordi långiverne skal vurdere, om du kan betale tilbage. Men det er ikke umuligt, og der findes ofte bedre og billigere veje end de dyre kviklån, der gerne henvender sig netop til folk i en presset situation. Lad os gennemgå det roligt.
Kan du låne, når du er på kontanthjælp? — ved køkkenbordet
Kontanthjælp tæller som en indkomst, når en långiver vurderer din økonomi, men det er en lav indkomst, og det gør det svært at få godkendt et almindeligt banklån eller forbrugslån. Långiverne kigger på, hvor meget du har tilbage, når faste udgifter som husleje, mad og regninger er betalt. Er der ikke meget luft, vil de fleste seriøse långivere være tilbageholdende, netop fordi de ikke vil sætte dig i en gæld, du ikke kan bære.
Det betyder ikke, at ingen vil låne dig penge. Men de långivere, der siger ja til folk med lav indkomst, tager til gengæld ofte en meget høj rente for at dække deres risiko. Og det er lige præcis her, du skal være på vagt, for et dyrt lån kan gøre en presset økonomi endnu mere presset.
Alle skal kreditvurderes – det er loven
Uanset hvad reklamerne lover, så skal alle långivere i Danmark ifølge loven foretage en kreditvurdering af dig, før de låner dig penge. Ingen kan lovligt garantere, at netop du bliver godkendt, og ingen kan låne dig penge uden overhovedet at se på din økonomi. Det gælder også, selvom du støder på reklamer, der lover lån trods kontanthjælp, lån uden kreditvurdering eller garanteret godkendelse.
Jeg forstår godt, at sådanne løfter kan virke fristende, når man står i en svær situation. Men de er enten misvisende, eller også dækker de over lån, der er så dyre, at långiveren har råd til at sige ja til alle, fordi renten er skyhøj. Kreditvurderingen er ikke der for at genere dig, men for at beskytte dig mod at havne i en gæld, du ikke kan komme ud af igen.
Hvorfor de dyre lån er så farlige
De långivere, der henvender sig til folk med lav indkomst, tager ofte en ÅOP på 25, 35 eller endnu flere procent. Lad mig vise dig, hvad det betyder. Låner du 10.000 kroner med en ÅOP på 35 procent over to år, ender du med at betale omkring 13.500 kroner tilbage. Det er 3.500 kroner ekstra for at låne 10.000 i to år, og for en økonomi på kontanthjælp er det en stor bid.
Kan du ikke betale til tiden, kommer der rykkergebyrer og yderligere renter oveni, og så kan gælden hurtigt vokse sig større, end den startede. Det er den fælde, jeg for alt i verden gerne vil hjælpe dig med at undgå. Et dyrt lån løser sjældent et pengeproblem, det udskyder det bare og gør det ofte større.
Bedre alternativer du bør kende
Før du overhovedet overvejer et dyrt lån, vil jeg opfordre dig til at kigge på nogle andre muligheder, der ofte er både billigere og mere trygge.
- Enkeltydelse fra kommunen, som kan søges til nødvendige engangsudgifter.
- Henstand eller afdragsordning hos den, du skylder penge, så du får mere tid.
- Et rentefrit familielån med en skriftlig aftale.
- Gratis økonomisk rådgivning hos frivillige organisationer.
Særligt enkeltydelsen er værd at kende. Kommunen kan i visse tilfælde give hjælp til rimeligt begrundede enkeltudgifter, hvis du ikke selv har mulighed for at betale, for eksempel til en ny hvidevare eller en tandbehandling. Det kræver, at du opfylder betingelserne, men det er penge, du ikke skal betale tilbage med renter. Tag fat i din kommune og hør om mulighederne, før du låner.
Søg gratis økonomisk rådgivning
Der findes flere organisationer, der tilbyder gratis og anonym økonomisk rådgivning, blandt andet gennem forskellige frivillige og almennyttige tilbud. Her kan du få hjælp til at få overblik over din økonomi, lægge et budget og finde ud af, om der er udgifter, der kan skæres væk eller regninger, der kan omlægges. Det lyder måske kedeligt, men det er ofte langt mere værd end et lån.
En rådgiver kan også hjælpe dig med at kontakte dem, du skylder penge, og forhandle en afdragsordning på plads. Mange kreditorer vil hellere have en aftale om små afdrag end slet ingen betaling, så der er tit mere fleksibilitet, end man tror. Det koster ikke noget at spørge.
Sådan får du mest ud af budgettet på kontanthjælp
Når indkomsten er lav, bliver hver krone vigtig, og et stramt men velovervejet budget kan gøre en stor forskel. Jeg vil derfor opfordre dig til at bruge lidt tid på at få det fulde overblik. Skriv alle dine indtægter op, altså kontanthjælp og eventuelle tilskud som boligstøtte, og skriv derefter alle dine faste udgifter op. Så kan du se sort på hvidt, hvor pengene går hen, og hvor der eventuelt er noget at hente.
Et vigtigt sted at kigge er dine faste abonnementer og forsikringer. Mange har abonnementer, de ikke bruger, eller forsikringer, der overlapper hinanden. Et opkald til dit forsikringsselskab eller en gennemgang af dine abonnementer kan nogle gange frigøre nogle hundrede kroner om måneden, som gør en reel forskel i en presset økonomi.
Undersøg også, om du får alle de ydelser og tilskud, du har ret til. Ud over kontanthjælp kan du afhængigt af din situation have ret til boligstøtte, tilskud til medicin, økonomisk friplads i daginstitution eller andet. Kommunen og borger.dk kan hjælpe dig med at finde ud af, hvad du er berettiget til. Det er penge, du ikke skal betale tilbage, og de kan lette hverdagen mærkbart.
Endelig kan det være en god idé at handle mere bevidst ind og planlægge indkøb, så du undgår dyre spontankøb og madspild. Det lyder småt, men over en måned løber det op. Alle disse skridt tilsammen kan give dig mere luft i økonomien, end et dyrt lån nogensinde ville gøre, og de trækker dig ikke længere ned i gæld. En stram økonomi er ikke sjov, men med overblik og de rette tilskud bliver den mere til at holde ud.
Endelig vil jeg minde dig om, at din situation på kontanthjælp forhåbentlig er midlertidig, og at de skridt, du tager nu, kan gøre en stor forskel, når du kommer videre. Undgår du dyr gæld i den svære periode, står du langt stærkere, den dag din indkomst stiger igen. Bruger du i stedet de gratis rådgivningstilbud og de tilskud, du har ret til, holder du hovedet oven vande uden at grave et hul, der bliver svært at kravle op af. Det er den vej, jeg vil ønske for dig, og den er næsten altid mulig, hvis man tager fat i tide og beder om hjælp, før tingene vokser sig store.
Spørgsmål vi tit får om lån trods kontanthjælp
Findes der lån uden kreditvurdering?
Nej, ikke lovligt. Alle långivere i Danmark skal foretage en kreditvurdering. Reklamer, der lover lån uden kreditvurdering eller garanteret godkendelse, er enten misvisende eller dækker over meget dyre lån. Hold dig fra dem.
Kan jeg søge hjælp hos kommunen i stedet?
Ja, du kan søge en enkeltydelse til rimeligt begrundede nødvendige engangsudgifter, hvis du opfylder betingelserne. Det er hjælp, du ikke skal betale tilbage med renter. Kontakt din kommune og hør om dine muligheder, før du optager et dyrt lån.
Hvad gør jeg, hvis jeg allerede har dyr gæld?
Søg gratis økonomisk rådgivning hos en af de frivillige organisationer, der tilbyder det. De kan hjælpe dig med at få overblik, lægge et budget og forhandle afdragsordninger med dem, du skylder. Du er ikke alene med det.
Er det en dårlig idé at optage kviklån på kontanthjælp?
Ja, som hovedregel. Kviklån har ofte meget høj rente, og på en lav indkomst kan de hurtigt vokse til en gæld, der er svær at komme ud af. Undersøg altid enkeltydelse, afdragsordning og rådgivning først.
Til sidst vil jeg sige det, som ligger mig mest på sinde: din situation lige nu er ikke permanent, og et dyrt lån gør den sjældent bedre. Undersøg kommunens hjælp, søg gratis rådgivning, og forhandl med dem, du skylder, før du overhovedet overvejer et lån. Du fortjener en løsning, der hjælper dig fremad, ikke en, der trækker dig længere ned.